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gérer activement votre poche d'investissement au sein d'un contrat d'assurance-vie. Contrairement à la gestion libre où les investisseurs choisissent eux-mêmes les actifs à inclure dans leur portefeuille, la gestion sous mandat délègue cette responsabilité à des experts qualifiés. La gestion sous mandat est également différente de la gestion pilotée ou gestion profilée, qui est celle prise en main par l’assureur et qui propose 4 types de profils prédéfinis : prudent, équilibré, dynamique et agressif. Nous en parlerons plus bas dans cet article.

 

Les avantages de la gestion sous mandat en assurance-vie

Citons avant tout l’expertise professionnelle : les gestionnaires de portefeuille sont solidement ancrés dans le monde des finances et en parfaite connaissance du contexte économique et géopolitique. Leur expertise leur permet d'identifier les opportunités d'investissement et de prendre des décisions éclairées pour maximiser les rendements tout en minimisant les risques.

En second lieu, la possibilité de personnaliser la composition de son portefeuille, sachant que chaque investisseur a des objectifs uniques. La gestion sous mandat se traduit par une approche personnalisée en fonction du profil d'investissement, de la tolérance au risque et des objectifs financiers de l’épargnant. Les gestionnaires de portefeuille travaillent en étroite collaboration avec ce dernier pour concevoir une stratégie d'investissement sur mesure. Cette dernière répond à ses objectifs spécifiques et qui peut être ajustée au fil du temps en fonction de l'évolution de sa situation financière.

En outre, la diversification est optimisée grâce aux sélections multiples par les gestionnaires sous mandat, lesquels ont accès à une large gamme d'actifs. Cela contribue ainsi à la réduction de la volatilité globale du portefeuille tout en misant sur un certain niveau de rendement.

 

Les autres types de mode de gestion de votre portefeuille d’assurance-vie

Deux autres modes de gestion sont proposés dans le cadre de l’assurance-vie : la gestion pilotée ou gestion profilée, ainsi que la gestion libre.

La gestion pilotée en assurance-vie est une approche qui confie la répartition de l’épargne à l’assureur en fonction de 4 profils prédéfinis comme énoncé plus haut. Ceux-ci ont été conçus afin de s'adapter au niveau de risque de l’épargnant par rapport à ses objectifs d’investissement.

• le profil prudent : celui-ci privilégie la préservation du capital et la sécurité. Il mise sur les produits à faible risque, tels que les obligations d'État, les fonds monétairesDans le monde complexe de la finance, la gestion sous mandat en assurance-vie se distingue comme une méthode sur mesure offrant une gestion professionnelle de votre portefeuille pour optimiser vos investissements. Cette approche s'adapte à vos objectifs d’épargne, tout en capitalisant sur les avantages fiscaux de l'assurance-vie. Dans cet article, nous explorons en profondeur ce concept et ses implications pour les épargnants.   Une gestion active [...]

Le marché des SCPI bénéficie d'un cadre réglementaire incitatif en matière de défiscalisation. Certains types de SCPI permettent aux investisseurs de faire profiter de réductions d'impôts ou d'exonérations totales sur leurs revenus locatifs.

Parmi les SCPI de défiscalisation, on retrouve :

• Les SCPI Pinel : elles investissent dans des logements neufs situés dans des zones à forte demande locative. Les investisseurs profitent d'une réduction d'impôt allant jusqu'à 21% du montant investi (pour le dispositif Pinel Plus) et sur un taux de 9%, 12% ou 14% pour le dispositif Pinel classique qui s’éteint le 31 décembre 2024. La durée de détention des parts est de 6 ans, 9 ans ou 12 ans, en fonction des recommandations de la société de gestion
• Les SCPI Denormandie : même taux de défiscalisation que pour les SCPI Pinel Plus, soit jusqu’à 21% du montant investi. Le patrimoine est cependant constitué d’immeubles anciens à rénover, situés dans les communes ayant signé la charte “Action cœur de ville”Les investisseurs recherchant des solutions de défiscalisation immobilière peuvent se tourner vers les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) : ces dernières permettent de mettre en place de multiples stratégies d’optimisation fiscale. En effet, elles se révèlent comme étant un outil de diversification pour réduire votre impôt sur le revenu (IR). Découvrons ensemble comment les SCPI [...]

Les nouvelles SCPI permettent de diversifier un portefeuille immobilier, avec comme point fort leur connaissance des atouts et des faiblesses de leurs aînées. Ce qui leur permet d’asseoir leur stratégie innovante, pour la plupart d’entre elles.

La majorité ont fait leur preuve, avec un taux de distribution de plus de 6%. Ces nouvelles SCPI lancées sur le marché pierre-papier ne sont pas en reste, car tablent, elles aussi, sur un objectif de rendement de plus de 6% pour l’année 2024.

En ce qui concerne la SCPI fiscale de Kyaneos : une opportunité à saisir pour ceux qui souhaitent défiscaliser via l’immobilier ancien. Les SCPI fiscales sont en effet assez rares sur le marché, du fait des exigences relatives aux critères d’éligibilité du bien immobilier. Rappelons que la SCPI fiscale génère une réduction de votre impôt sur le revenu en fonction du montant de votre investissement. Une durée minimale de conservation des parts est cependant requise.

Important de noter que chaque SCPI nouvellement créée comporte des risques. Par exemple, leur historique n’est pas connu, a fortiori si elles sont issues d’une société de gestion ayant également fait ses premières armes.

 

Rappel sur les risques inhérents à un investissement SCPI

Quel que soit votre choix, c’est-à-dire SCPI récente ou SCPI ancienne, toujours garder en tête que les risques sont présents, bien que modérés (de manière générale de 3 à 4 sur une échelle de 1 à 7). Il s’agit notamment de risques de liquidité difficulté à revendre les parts), de risques locatifs (vacance locative et baisse des loyers) ainsi que de risques d'évolution du marché immobilier, pouvant avoir pour conséquence la baisse de la valeur des parts.

Analysez chaque SCPI, identifiez ses caractéristiques, scrutez sa composition immobilière, car c’est en partie de ce paramètre que reposent la garantie des loyers et la solidité de la SCPI. Lisez le document clé pour l’investisseur (DCI)Le marché de la pierre-papier continue de se dynamiser en 2024, avec le lancement de plusieurs nouvelles SCPI et OPCI. Ces produits d'investissement permettent aux épargnants d’échapper à l’inflation en diversifiant leur patrimoine. Ce, en plus de percevoir des revenus réguliers.   SCPI : diversification et rendement stable Pour l’année 2023, 7 nouvelles SCPI ont été lancées sur le marché, et ce [...]

solutions à forte rentabilité : les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) et le crowdfunding immobilier. Dans cet article, nous démêlons les avantages et les inconvénients pour chacune de ces deux options afin de vous aider à faire le bon choix.

 

Les SCPI pour devenir propriétaire d’un parc immobilier en commun

C’est un ensemble de biens immobiliers qui est géré par un exploitant afin de générer des loyers. Le but est de les distribuer de manière régulière auprès de tous les investisseurs ayant participé au financement des acquisitions.

Voici le mécanisme :

L’exploitant émet des parts de sociétés auxquelles tout individu peut souscrire. Une fois la collecte réalisée, les fonds sont investis dans le financement de l’achat immobilier. C’est la société de gestion elle-même qui définit les critères de sélection, suivant sa propre stratégie. Il peut s’agir d’immeubles de bureau, d’entrepôts et d’immeubles logistiques, de locaux d’activité, d’immeubles de santé et d’éducation, de murs de commerces, ainsi que des hôtels. En ce qui concerne l’emplacement, les SCPI choisissent la région Île-de-France et les différentes métropoles, de même que les communes des provinces à marché immobilier dynamique. Depuis quelques années, elles investissent dans les grandes villes européennes, voire au-delà de la zone euro.

Les SCPI délivrent un rendement annuel moyen de 4.8%. Puisqu’il s’agit d’une mise en location générant des loyers sur le long terme, l’investissement est recommandé sur 10 ans à 15 ans en moyenne. Ce type d’investissement est donc recommandé à ceux souhaitant s’engager sur la durée.

 

Le crowdfunding immobilier : financer l’acquisition ou la rénovation d’un bien en commun

Quant au crowdfunding immobilier, son fonctionnement est tout à fait différent des SCPIVous souhaitez investir dans la pierre que ce soit sur le long terme ou sur le court terme et ce, tout en profitant d’une gestion passive ? Vous disposez de deux solutions à forte rentabilité : les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) et le crowdfunding immobilier. Dans cet article, nous démêlons les avantages et les inconvénients pour chacune de ces deux options afin de vous aider à faire le bon choix.   Les SCPI pour [...]